Qué incluye el pago mensual de una hipoteca
Los prestamistas suelen hablar de PITI: capital, intereses, impuestos y seguro. Esta calculadora también suma el seguro hipotecario privado (PMI) y las cuotas de HOA cuando aplican, para que veas todo lo que sale de tu cuenta cada mes.
- Capital e intereses usa la fórmula estándar de amortización de tasa fija sobre el monto del préstamo (precio menos pago inicial).
- Impuesto a la propiedad es el precio × la tasa anual ÷ 12. Varía mucho según el condado, a menudo entre 0.3% y 2.5%.
- Seguro de vivienda es la prima anual ÷ 12.
- PMI solo aplica si das menos del 20% de pago inicial: monto del préstamo × tasa de PMI ÷ 12.
Ejemplo: una casa de $400,000 con 20% de pago inicial deja un préstamo de $320,000. Al 6.5% a 30 años, el capital e intereses son $2,022.62 al mes. Con 1.1% de impuesto a la propiedad ($366.67) y $1,800 al año de seguro ($150), el pago total es de unos $2,539.28.
Pagos extra y comparar préstamos
Lo que agregues cada mes va directo al capital, así que acorta el préstamo y reduce los intereses totales. En el préstamo del ejemplo, $200 extra al mes lo liquidan unos 6 años y medio antes.
La tabla de comparación muestra tres préstamos lado a lado. La fila más útil es el costo del préstamo durante los años que lo vas a mantener: intereses, puntos y PMI en ese tiempo. Pagar puntos por una tasa más baja solo conviene si mantienes el préstamo más allá del punto de equilibrio.
Preguntas frecuentes
¿Cuánta casa puedo pagar?
Una guía común es que el pago de vivienda no pase de un 28% de tu ingreso mensual bruto, y que todas tus deudas juntas no pasen de un 36%. Prueba distintos precios aquí para ver qué pago te queda.
¿Por qué mi prestamista me da otra cifra?
El prestamista usa tu impuesto exacto, tu cotización de seguro, tu tasa de PMI y los detalles del cierre. Usa este cálculo para planear y comparar; la cifra oficial está en tu Loan Estimate.
¿Cuándo se quita el PMI?
En préstamos convencionales puedes pedir que lo quiten cuando debes el 80% del valor original de la casa, y se cancela automáticamente al llegar al 78%.
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